Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно данным Банка России за второй квартал 2022 года, кредитные мошенники без согласия клиентов перевели с их счетов 2,8 млрд рублей, из которых удалось вернуть всего 5%. Кража денег безналичным способом интересна мошенникам, поскольку он позволяет им украсть деньги без прямого контакта с жертвой. В группу риска попадают все, у кого есть банковские карты и кредиты. Но необходимо знать, какие схемы используют кредитные мошенники и как можно избежать потери своих денег.

о выплаченных кредитах и наличии задолженностей нужно через банки или МФО, с которыми вы сотрудничали. Не стоит доверять предложениям о проверке кредитной истории от незнакомых фирм или людей в интернете.

Также кредитные мошенники могут использовать такую технику, как фишинг, отправляя жертве письма или сообщения от имени банка или МФО. В них они просят подтвердить свои личные данные или войти в личный кабинет для проверки кредитной истории. Не стоит вводить свои данные и пароли, пока вы не убедитесь, что это сообщение действительно от организации, с которой вы имеете дело.

Если вам предлагают получить кредит на выгодных условиях, но для этого нужно наперед оплатить комиссию или страховку, скорее всего, это кредитный развод. Честные организации не требуют предоплату для выдачи кредитов.

Также стоит обратить внимание на условия договора: не подписывайте его, если не понимаете какие-либо пункты или если там есть скрытые платежи или комиссии.

Никогда не передавайте деньги незнакомым людям или фирмам по предоплате кредита или иных услуг. Часто жертвам предлагают внести определенную сумму на карту для выдачи кредита, но после этого преступники исчезают с деньгами.

Многие пользователи банковских карт уже знают о том, как защитить себя от кредитных мошенников. Но даже если вы храните свой PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, это не означает, что вы на 100% защищены от мошенничества. Некоторые виды мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие микрозайма или кредита, могут остаться незамеченными, пока коллекторы не начнут звонить вам.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и вашим банком - здесь содержатся сведения о вас как заемщике, информация о любых выплатах по кредитам, а также о счетах, просрочках и задолженностях. Тем не менее, не обязательно посещать все банки и отправлять запросы для получения ее копии, так как информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацбюро кредитных историй (НБКИ) предлагает клиентам подписаться на получение кредитной истории, которая будет отправлена на их электронную почту в виде заархивированного файла. Кроме того, клиенты могут заказать сервис защиты от мошенников, который предупредит их о случаях оформления займа на их имя, изменениях в персональных данных и подаче заявок на кредит от их имени.

Согласно судебной практике, только быстрая реакция пострадавшего дает надежду на возврат украденных мошенниками денег.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является крупнейшей компанией в этой сфере, со 100 миллионами заемщиков и 520 миллионами записей о кредитах. Компания была зарегистрирована в государственном реестре бюро кредитных историй в 2006 году.

В современном XXI веке преступники уже не отнимают деньги у людей около банкоматов. Вместо этого они вынуждают своих жертв доверять им и пользоваться своей финансовой неграмотностью. Мошенники могут легко получить заем, обратившись в финансовую организацию и использовав украденные или подделанные документы. Их главной целью является получение денег незамедлительно. Пока пострадавший ничего не подозревает, злоумышленник успевает исчезнуть со своей жертвой. Какими схемами могут воспользоваться кредитные мошенники?

• Фальшивые документы. Для того, чтобы получить потребительский кредит или заем, преступники часто используют украденные, поддельные или недействительные паспорта. Чтобы не подвергнуться тщательной проверке, злоумышленники запрашивают у банков или микрофинансовых организаций небольшие суммы - обычно до 150 000 рублей.
• Получение данных кредитной карты по телефону. Представившись сотрудником службы безопасности, преступник вынуждает свою жертву передать ему все необходимые данные.
• Использование специальных программ. Мошенники звонят от имени банка и пытаются убедить жертву того, что на ее банковский счет взломали. Преступник предлагает защитить деньги с помощью специальной программы, которую надо установить на свой телефон. Если человек, не подозревая ничего, соглашается установить мобильное приложение, шпионская программа откроет удаленный доступ к его устройству. Злоумышленник получает возможность попасть в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.

Имея кредитную историю, можно узнать, не имеет ли заемщик долгов, а также узнать причины отказа в получении кредита. Для этого нужно запросить свою кредитную историю.

• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника - не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банков, злоумышленник может свободно использовать устройство. Он опустошает кошельки и берет кредиты от имени владельца смартфона. Сейчас многие банки позволяют получать финансовые продукты дистанционно.
• Получение кредитов на служебном месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, и тогда сотрудник финансовой организации уже получает на его имя несколько кредитов.

В описанных выше примерах кредитные мошенники украденными персональными данными получают доступ к различным финансовым продуктам. Они могут:

• получить заем в банке;
• оформить кредитную карту в магазине или банке;
• перевести деньги с банковского счета жертвы на свой счет;
• подать заявку на получение кредита.

Получение персональной кредитной истории является важным критерием принятия решения о выдаче кредита банком. Получить доступ к персональным данным можно, перехватывая электронные письма, ища выброшенные банковские документы, крадя почтовые уведомления. Вот несколько основных способов кражи личной информации:

• оплата заказа в интернет-магазине;
• вредоносные сайты, использующиеся в розыгрышах, лотереях, распродажах;
• генерация вредоносных кодов на сайтах, которые обозначаются в браузере меткой «подключение не защищено»;
• доски объявлений;
• при телефонном общении.

Важно отметить, что в случае утери кошелька или сумки необходимо сразу же заблокировать банковские карты и заявить об утере паспорта и СНИЛСа. Измените пароли в личном кабинете банка и пин-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с кредитной карты.

Методика мошенников: как крадут деньги с кредитных карт

Развитие современных цифровых технологий происходит настолько быстро, что пользователи не всегда успевают за ними следить. В настоящее время большинство банковских услуг оформляется дистанционно, без необходимости личного присутствия клиента и подписания документов, что повышает риски для потребителей. Воры используют технологические достижения для своих преступных целей. Достаточно нескольких минут телефонного общения, и мошенники получают деньги с кредитных карт.

Преступники используют следующие методы для снятия денег с банковских счетов:

1. Подделанные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Одним из распространенных способов телефонного мошенничества является звонок от "сотрудников" полиции или банка. Злоумышленники информируют жертву о нападении на ее счет. Звонящий указывает фиктивный номер колл-центра, по которому нужно заблокировать счет или отключить карту. В процессе общения жертва сама сообщает всю необходимую информацию мошенникам. Для увеличения надежности обмана "сотрудники" банка предлагают отправить деньги на "безопасный" счет. Если владелец карты соглашается на такое предложение, он самостоятельно переводит кредитные или личные деньги мошенникам.

Стратегия контроля кредитной истории. Получение кредитной истории ежемесячно позволяет зафиксировать правильность внесенных платежей и отследить запросы на получение кредитов. Как подключить подписку? Еще один вид мошенничества происходит в популярных мессенджерах. Воры используют короткий номер 900, чтобы воссоздать дизайн известного банка. Врачебная компания размещает логотип банка на своем профиле, чтобы повысить уровень доверия жертвы. Таким образом, пользователи карт получают сообщение от номера 900. В тексте сообщения указано об отправленном денежном переводе. Для того, чтобы его получить, необходимо связаться с "отделом финансовой безопасности" и уточнить данные. В процессе общения воры узнают реквизиты банковских карт, включая CVV-код, и крадут деньги.

Третий способ мошенников, который они не редко используют, - это проведение розыгрышей денег и ценных призов под видом праздничных мероприятий. Для участия в мероприятии необходимо:

1. Подписаться на профиль или группу;
2. Сделать скриншот;
3. Скопировать пост на свою страницу.

Мошенники обещают денежные подарки в обмен на эти действия. Жертва должна просто предоставить платежные реквизиты и CVV-код. За несколько минут воры списывают деньги с кредитных карт.

Самое неприятное во всех этих ситуациях заключается в том, что пострадавшие сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Если у вас есть сомнения в подлинности личности абонента, прекратите общение и обратитесь в банк.

Защита от мошенников при получении кредита

В наше время, чтобы обеспечить абсолютную защиту от мошенников, нужно отказаться от использования банковских продуктов и гарантировать полную конфиденциальность. Вместе с тем, отказ от финансовой помощи банков, к сожалению, не всегда возможен. Чтобы уберечь свои финансы, нужно знать, какие меры защиты применять.

Банки заботятся о конфиденциальности и секретности личной информации клиентов, однако многое также зависит от заемщика. Если вы, например, сами передадите злоумышленникам свои коды и другие конфиденциальные данные, никто не компенсирует вам убытки.

Как же обезопасить свои деньги и личную информацию? Существуют несколько способов защиты при получении кредита. Одним из них является использование специализированных сервисов, предоставляемых некоторыми БКИ. Уведомление о любых изменениях в заявке на кредит или паспортных данных клиента поможет своевременно отреагировать на возможные нарушения и защитить свои финансы. Более подробную информацию о таких сервисах можно узнать, обратившись к специалистам БКИ.

Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов

К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:

1. Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
2. Храните деньги на разных счетах.
3. Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
4. Установите лимит для кредитных карт.
5. Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
6. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
7. Блокируйте мошеннические операции через банк.
8. Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
9. Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.

Что делать, если на ваше имя уже оформлен кредит? Классические случаи работы кредитных мошенников хорошо известны по общеизвестным случаям, которые рассматривались в суде. Один из них случился с жителем Омска. Его позвонил неизвестный человек, который представился сотрудником банка, в котором данный мужчина погасил кредит недавно. Звонивший предупредил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенников, злоумышленники попросили сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Мужчина подчинился просьбе, но вскоре после разговора с неизвестными засомневался и сам перезвонил в банк. Там выяснилось, что аферисты, имевшие SMS-коды, успели оформить на него кредит. Сотрудник службы поддержки обещал заблокировать все денежные операции по счетам клиента, но тем не менее деньги, полученные по кредитному договору, были переведены на чужую карту. Пострадавший оказался в ситуации, когда на него был оформлен новый кредит, и он обратился в суд.

Есть и другая ситуация, когда в кредитной истории обнаруживаются ошибки, которые значительно снижают кредитный рейтинг. В этом случае необходимо подать заявление на их оспаривание. Также возникает вопрос, каким образом возможны ошибки без посещения заемщиком банка? Ответ прост: банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит может быть оформлен после того, как клиент введет коды из SMS-сообщений, которые приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Как оказалось, в истории с Омском суд стал на сторону пострадавшего и благодаря тому, что он сразу же связался с банком после общения с мошенниками, кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, необходимо срочно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Возврат денег будет происходить через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками, чтобы использовать ее как дополнительный аргумент в суде.

Как предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт

Зачастую мошеннические действия, связанные с кредитными картами, происходят из-за невнимательности и неосмотрительности их обладателей. Мошенники могут похитить данные, используя специальное устройство для считывания информации – скиммер. Путем его установки на банкомат, преступники копируют информацию с магнитной полосы карты, а также запоминают PIN-код с помощью специальной накладки на клавиатуре. Получив всю необходимую информацию, преступники готовят поддельную банковскую карту. Если быть внимательным, то такие устройства можно заметить на банкоматах, если ретиво приглядеться к картоприемнику и клавиатуре.

Как защититься от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество — это распространенный вид преступного поведения, который направлен на незаконное обогащение. Мошенники часто используют одни и те же предлоги, чтобы получить деньги от потенциальной жертвы:

1. Предупреждение о том, что на имя жертвы оформляется кредит мошенниками;
2. Информация о том, что злоумышленники сворачивают деньги с кредитных карт;
3. Сообщение о несчастном случае, связанном с родственником жертвы, и необходимости перевода денежных средств.

Для предотвращения финансовой мошеннической деятельности необходимо задавать уточняющие вопросы. Мошенники стремятся вызвать панику у жертвы, чтобы он по инстинкту совершила необдуманные действия. В этот момент злоумышленники имеют заранее продуманную стратегию. Если жертва начинает задавать нетипичные вопросы, мошенник запутывается и бежит.

Чтобы защитить себя от телефонных мошенников, нужно просто прервать разговор с ними. Для проверки информации о финансовой безопасности нужно связаться с банком. Телефон банка можно найти на обратной стороне банковской карты.

Как поступить, если с кредитной карты сняли деньги мошенники

Если у вас возникла подозрительная операция по вашей кредитной карте - есть несколько шагов, которые следует предпринять:

1. Свяжитесь с банком по телефону и заблокируйте карту.
2. Напишите заявление о несанкционированной операции по счету.
3. Передайте заявление в банк.
4. Обратитесь в полицию.

Не стоит забывать, что возврат украденных средств занимает время. Служба безопасности банка и полиция могут потребовать несколько месяцев, чтобы разобраться в ситуации. Если утечка данных произошла по вине банка, вы можете рассчитывать на компенсацию убытков. Однако, компенсация будет отказана, если вы были самостоятельно недостаточно осторожны и передавали мошенникам данные карты.

Помните, что частично ответственность за сохранность конфиденциальных данных на вашей банковской карте лежит на вас. Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасности и следить за несанкционированными операциями: уничтожать просроченные карты, блокировать звонки от незнакомых номеров, использовать сложные пароли для личных кабинетов и периодически проверять кредитную историю.

Фото: freepik.com